In occasione della 3° edizione della Fiera del Credito, nell’ambito del convegno “Sostenibilità ambientale, economica e industriale – Leasing del sistema nazionale” tenutosi ieri 15 giugno 2022, l’Associazione italiana locatori ASSILEA ha presentato cinque progetti per la crescita economica.
Il primo progetto prevede la riforma delle regole di Basilea 3+, che regolano l’accesso al credito per le PMI, il secondo prevede lo sviluppo di nuovi strumenti di finanza sostenibile al fine di cogliere le opportunità offerte dalla transizione energetica attraverso l’utilizzo di strumenti di leasing; il terzo progetto prevede il monitoraggio PNRR, l’accelerazione dell’analisi legislativa e la consultazione di gara; un quarto progetto denominato “GreenLease” mira a raggiungere l’indipendenza energetica per le PMI e, infine, un quinto progetto denominato “Leasing Score Prediction” si configura come un modello avanzato per applicare il Machine Learning nei processi di erogazione e del monitoraggio del credito. Ad accomunare tutti e cinque i progetti l’obiettivo di agevolare le Pmi nell’accesso al credito e al Pnrr.
In apertura dei lavori, il Prof. Marco Fortis, economista e Vice Presidente di Fondazione Edison, ha fatto il punto sul contesto economico internazionale del 2021-2022, l’eccezionale ripresa dell’economia italiana nel 2021 e il ruolo del leasing in questa fase: “Emblematica al riguardo è la dinamica del valore aggiunto in termini reali dell’industria manifatturiera in comparazione con Germania e Francia, i nostri due principali Paesi partner/concorrenti nell’area dell’euro – ha sottolineato – dove la spinta dei vari piani Industria 4.0 ha visto protagoniste anche le PMI grazie al contributo dello strumento del leasing nell’acquisto di macchinari, attrezzature e tecnologie. La corsa degli investimenti tecnici in Italia non si è arrestata nemmeno con la pandemia” ha concluso.
In un documento da sottoporre all’Ue, il presidente di Assilea Carlo Mescieri ha illustrato le proposte di modifica della normativa sui requisiti patrimoniali minimi per le banche, nota come Basilea 3+, proposte da Assilea insieme all’Associazione Bancaria Italiana ABI. Dimostra il minor rischio del leasing rispetto ad altri tipi di finanziamento bancario per supportare i minori requisiti di assorbimento di capitale per entrambi gli approcci al rischio di leasing immobiliare e immobiliare (per immobili strumentali non residenziali completati e di prossima realizzazione) – standard e Irb – a beneficio dei finanziamenti per le Pmi. Le motivazioni a supporto di ciò sono dovute alla bassa rischiosità del prodotto leasing: la società di leasing esegue una robusta e completa valutazione del rischio, comprendente utilizzatori, beni in leasing e relativi fornitori. Inoltre c’è l’assenza di fini speculativi, in quanto il bene è strumentale all’esercizio dell’attività economica dell’utilizzatore. Indipendentemente dalla metodologia adottata (Standard o IRB), le società di leasing adottano gli stessi robusti e completi processi di concessione, valutazione e monitoraggio del rischio. La società di leasing mantiene la proprietà del bene per tutta la durata del contratto. La società di leasing ha il diritto di effettuare ispezioni/accesso in loco, che accrescono la “protezione” della proprietà/del valore del bene in leasing.
Angelo Brigatti, Presidente di Assilea Servizi, ha presentato il progetto GreenLease volto al raggiungimento dell’autonomia energetica per le PMI. Società di leasing, con numerosi immobili ad uso produttivo, sono nelle migliori condizioni per collegare progetti del Pnrr, la leva finanziaria, i piani industriali ecosostenibili, gli impianti e i loro utilizzatori, favorendo lo sviluppo delle aziende nell’ambito del Green Deal europeo e gli obiettivi di decarbonizzazione al 2030, fino ad arrivare all’ambizioso target della neutralità climatica al 2050. Il TEG e gli Atti Delegati al Regolamento UE 2020/852 si sono concentrati sui primi due obiettivi: la mitigazione e l’adattamento ai cambiamenti climatici, ed hanno stabilito delle soglie minime per le attività economiche sostenibili per l’ambiente. Assilea punta sugli immobili industriali perché in questo modo salvaguardia il territorio, minimizza l’impatto ambientale, salvaguardia il paesaggio e produce energia dove viene consumata.
Lorenzo Macchi, partner di KPMG Italia, parla degli strumenti sviluppati con Assilea per gestire adeguatamente i rischi ambientali, sociali e di governance, cogliere le opportunità della transizione energetica attraverso l’utilizzo di strumenti di locazione, e condurre specifici servizi di monitoraggio, analisi legislativa e PNRR- relativo bando per sfruttare tutte le risorse disponibili per i programmi di recupero e resilienza della nostra nazione attraverso prodotti a noleggio.
Andrea Beverini, Direttore Commerciale di Assila Servizi, ha infine presentato un modello statistico avanzato realizzato in collaborazione con Sadas, formato con tecniche di machine learning, per supportare le società di noleggio nel miglioramento della qualità del proprio portafoglio contratti. Il Leasing Score Prediction allarga la prospettiva di valutazione del finanziamento, suggerisce diversi set di parametri alternativi che possono migliorare lo score previsionale e sarà a breve disponibile anche per il monitoraggio periodico di portafoglio. Quindi questo servizio di scoring e valutazione delle rischiosità delle operazioni di leasing è specifico per il mondo Leasing, oltre ad essere basato sull’applicazione di algoritmi di Machine Learning. Esso è erogato da Assilea per le associate on-demand e costruito sull’integrazione del patrimonio informativo della BDCR e di fonti Dati Esterne. Nell’uso pratico, il Leasing Score Prediction è interrogabile per la valutazione di singole posizioni in fase di origination e fornisce spiegazioni degli score assegnati secondo il principio di trasparenza.
“La lettura della sostenibilità ambientale abbinata a quella economica, è la chiave di volta che, traguardando oltre il Progetto GreenLease, vuole trasformare le sedi delle PMI – di cui sosteniamo la crescita – nei luoghi dove si produce lavoro, ricchezza, economia circolare ed energia pulita, senza consumare territorio”, aggiunge Angelo Brigatti, Presidente di Assilea Servizi.
